Immobilien-
Finanzierung
Ich verhelfe Dir zur maßgeschneiderten Immobilienfinanzierung
Meine Leistungen
- Vergleich von mehr als 400 Banken.
- Kostenlose Angebotserstellung und Beratung.
- Anschlussfinanzierung bis zu 60 Monate im Voraus.
Das wichtigste in Kürze
- Faustregel: 20 Prozent Eigenkapital sollten für die Immobilienfinanzierung vorhanden sein.
- Nebenkosten können bis zu 15 Prozent des Kaufpreises der Immobilie ausmachen.
In drei Schritten zur Finanzierung
Planungsphase bei der Immobilienfinanzierung
In der Planungsphase geht es um die Auswahl des richtigen Objektes und die Ermittlung des bestehenden Eigenkapitals.
- Verfügbares Eigenkapital prüfen
- Kaufpreis des Objektes prüfen (lassen)
- Lage des Objektes eingehend beurteilen
- Bei Bauträgern: Festpreis vereinbaren
- Bei Kapitalanlage: Steuerliche Fragen klären
Die Optimierungsphase für die Immobilie
Die Optimierungsphase umfasst die Strukturierung des Eigenkapitals, die Feststellung des notwendigen Fremdkapitals und das Festlegen bestmöglicher Zinsbindung.
- Eigenkapitaleinsatz optimieren
- Angebote genau vergleichen
- Öffentliche Fördermittel einbeziehen
- Lange Laufzeiten wählen
- Flexibilität gewährleisten
Absicherungsphase: Schutz der Familie und der Immobilie
In der Absicherungsphase schützen Sie Familie und Immobilie.
- Persönliche Risiken absichern
- Extreme Gefahren absichern (Naturereignisse)
- Anschlussfinanzierung beachten
- Rücklagen für größere Ausgaben bilden (z. B. Dachsanierung)
- Sondertilgungsmöglichkeiten nutzen
Was will die Bank wissen?
Bevor die Bank bei einer Immobilienfinanzierung einen Kredit gewährt, müssen Immobilienkäufer einige Unterlagen einreichen, unter anderem:
- Lohn- und Gehaltsabrechnungen der vergangenen drei Monate in Kopie
- Einkommensteuerbescheide der vergangenen beiden Jahre
- Nachweis vorhandenes Eigenkapital, beispielsweise Auszüge der Tages- bzw. Festgeldkonten
- Objektunterlagen
So bewerten Banken
Welche Konditionen Du für Deine Immobilienfinanzierung angeboten bekommst, hängt von einigen Faktoren ab. Positiv bewerten Banken beispielsweise ein unbefristetes Angestelltenverhältnis oder Beamtenstatus, einen guten Schufa-Score oder auch wenn sich die Immobilie in guter Lage befindet. Kritische Faktoren sind ein befristeter Arbeitsvertrag, eine laufende Probezeit oder eine gerade begonnene Selbstständigkeit.
Wieviel Immobilie kannst Du Dir leisten?
Wer mit dem Gedanken spielt, ein Haus zu bauen oder zu kaufen, sollte sich zunächst einen Überblick über die eigenen Finanzen verschaffen.
- Welche festen Einnahmen und Ausgaben habe ich?
- Wie viel Geld habe ich monatlich realistisch zur Verfügung, um einen Kredit abzubezahlen?
Daraus ergibt sich das passende Budget. Wichtig: Ein krisensicheres Finanzierungskonzept berücksichtigt unerwartete finanzielle Engpässe durch Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Scheidung.
Wieviel Eigenkapital ist sinnvoll?
Eine Immobilienfinanzierung ist zwar ohne Eigenkapital möglich, aber nicht empfehlenswert. Auch wenn die Zinsen derzeit extrem niedrig sind, solltest Du mindestens 20 Prozent der Immobilienfinanzierung aus eigenen Mitteln aufbringen können, zusätzlich zu den Nebenkosten.
Wie schnell geht eine Immobilienfinanzierung?
Von der Kreditanfrage bis zum unterschriebenen Kaufvertrag ist der Weg für Immobilieninteressenten lang. Es geht schneller, wenn Du alle notwendigen Unterlagen zu unserem Gespräch bereit hälst. Welche das genau sind findest Du hier.
Übrigens: Seit der Umsetzung der EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinie in Deutschland prüfen Banken genauer, ob der Kreditnehmer das Darlehen in einem realistischen Zeitraum vollständig abzahlen kann.
Du möchtest mehr zur Immobilienfinanzierung erfahren?
Welche Möglichkeiten und Angebote für Dich am besten geeignet sind, ermitteln wir gemeinsamen im Gespräch. Schreibe mir Dein Anliegen/Vorhaben und vereinbare dazu einfach einen Termin.
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